Onderzoek: generatie Klarna heeft hoogste risico op betalingsproblemen van Nederland

De generatie die opgroeide met achteraf betalen, abonnementsdiensten en flexibele betaaloplossingen blijkt volgens onze analyse relatief het vaakst betalingsachterstanden te hebben op lopende kredieten. Aanleiding voor dit onderzoek zijn de strengere Europese regels voor Buy Now Pay Later-diensten die vanaf november 2026 van kracht worden en de groeiende maatschappelijke discussie over verantwoord lenen onder jongvolwassenen.

Jongvolwassenen lenen minder vaak dan enkele jaren geleden. Toch blijkt uit een analyse van de BKR Monitor 2025 dat juist deze groep relatief het vaakst betalingsproblemen ervaart. Vooral Nederlanders tussen de 25 en 30 jaar vallen op. Hoewel het aantal mensen met een krediet afneemt, heeft deze leeftijdsgroep het hoogste percentage betalingsachterstanden ten opzichte van het aantal lopende kredieten.

Wij onderzochten de nieuwste cijfers van Stichting BKR en zien een opvallende ontwikkeling. De generatie die opgroeide met achteraf betalen, digitale betaaloplossingen en abonnementsdiensten blijkt tegelijkertijd de groep die financieel het meest kwetsbaar is zodra er sprake is van kredietverplichtingen.

Wat verklaart deze ontwikkeling? En wat kunnen consumenten doen om meer grip te houden op hun financiën?

Wat zeggen de nieuwste BKR-cijfers?

Volgens de BKR Monitor 2025 heeft de leeftijdsgroep 25 tot 30 jaar de hoogste verhouding betalingsachterstanden ten opzichte van het aantal lopende kredieten. Bij ruim 11% van de kredietnemers in deze groep is sprake van een betalingsachterstand. Daarmee scoren zij hoger dan alle andere leeftijdsgroepen.

Percentage personen met een betalingsachterstand ten opzichte van het totaal aantal lopende kredieten per leeftijdsgroep (2025)

Tabel 1: Jongvolwassenen hebben het hoogste risico op betalingsproblemen

Belangrijkste inzicht:
Meer dan 1 op de 10 jongvolwassenen met een krediet heeft een betalingsachterstand. Geen enkele andere leeftijdsgroep scoort hoger.

Jongeren lenen minder, maar lopen meer risico

Opvallend genoeg daalt het aantal jongeren met een krediet juist al jaren.

Bij de groep 18 tot 24 jaar daalde het aandeel met een krediet van 16,2% naar 10,3%. Ook bij 25 tot 30-jarigen is een duidelijke daling zichtbaar.

Toch laat de BKR Monitor zien dat betalingsproblemen binnen deze groep relatief hoog blijven.

Dat wijst erop dat de uitdaging niet alleen zit in hoeveel mensen lenen, maar vooral in hoe financiële verplichtingen worden aangegaan en beheerd.

Percentage personen met een lopend krediet

Tabel 2: Jongeren lenen minder dan vijf jaar geleden

Belangrijkste inzicht:
Hoewel jongeren steeds minder vaak lenen, blijven betalingsproblemen relatief hoog. Dat maakt deze ontwikkeling opvallend.

De analyse suggereert dat niet zozeer de omvang van een schuld, maar vooral het gebrek aan overzicht een rol kan spelen bij betalingsproblemen. Meerdere kleine betaalverplichtingen naast elkaar kunnen ervoor zorgen dat consumenten minder grip hebben op hun maandelijkse financiële verplichtingen.

Achteraf betalen voelt voor veel consumenten niet als lenen

De afgelopen jaren zijn betaaloplossingen zoals Klarna, Riverty en In3 sterk gegroeid. Het voordeel is duidelijk: consumenten hoeven een aankoop niet direct af te rekenen. Tegelijkertijd zorgt deze ontwikkeling ervoor dat steeds meer huishoudens meerdere kleine betalingsverplichtingen naast elkaar hebben lopen.

Juist daar schuilt een risico. Veel consumenten ervaren achteraf betalen anders dan een traditionele lening, terwijl er uiteindelijk wel sprake is van een financiële verplichting. Hierdoor kan het overzicht verloren gaan, zeker wanneer verschillende betaalregelingen tegelijkertijd lopen.

Dat beleidsmakers deze ontwikkeling serieus nemen, blijkt uit de nieuwe Europese regelgeving die vanaf november 2026 van kracht wordt. Aanbieders van Buy Now Pay Later-diensten moeten consumenten dan beter toetsen op kredietwaardigheid en krijgen te maken met strengere regels.

De zorgen rondom achteraf betalen zijn bovendien niet nieuw. Eerder werd al aangekondigd dat minderjarigen vanaf november 2026 geen gebruik meer mogen maken van populaire diensten zoals Klarna en Riverty. Deze maatregel moet voorkomen dat jongeren al op jonge leeftijd financiële verplichtingen aangaan zonder de gevolgen daarvan volledig te overzien.

Tegen die achtergrond zijn de cijfers uit de BKR Monitor extra opvallend. Juist jongvolwassenen tussen de 25 en 30 jaar blijken relatief vaak betalingsachterstanden te hebben. Hoewel de BKR-cijfers geen direct verband leggen met achteraf betalen, laten ze wel zien dat financiële kwetsbaarheid onder jonge volwassenen een actueel en relevant onderwerp blijft.

Waarom meerdere kleine betaalverplichtingen risico's kunnen vergroten

Een van de grootste risico's van moderne betaalvormen is versnippering.

Denk aan:

• Achteraf betalen

• Creditcards

• Telefoon op afbetaling

• Private lease

• Rood staan

Individueel lijken deze verplichtingen vaak beperkt.

Gezamenlijk kunnen ze echter leiden tot minder overzicht en onverwacht hoge maandlasten.

Waarom financiële duidelijkheid belangrijker wordt

Volgens Nederlands Krediet Collectief groeit de behoefte aan financiële voorspelbaarheid.

Consumenten willen vooraf weten: hoeveel ze lenen, hoeveel ze betalen en wanneer de schuld volledig is afgelost. Juist in een periode van stijgende woonlasten, hogere kosten voor levensonderhoud en economische onzekerheid wordt overzicht steeds belangrijker.

Financiële rust ontstaat vaak niet doordat mensen minder verplichtingen hebben, maar doordat zij precies weten waar zij aan toe zijn.

Persoonlijke lening versus meerdere losse betaalverplichtingen

Voor grotere uitgaven kiezen consumenten steeds vaker voor een vooraf geplande financiering.

Een persoonlijke lening verschilt op meerdere punten van losse betaalregelingen.

Voor consumenten die bijvoorbeeld een auto willen aanschaffen, een verbouwing willen financieren of hun woning willen verduurzamen, kan een persoonlijke lening daardoor meer overzicht bieden dan een combinatie van verschillende losse kredietvormen.

Conclusie

De nieuwste BKR-cijfers laten zien dat jongvolwassenen financieel kwetsbaarder zijn dan veel mensen denken.

Hoewel deze generatie minder vaak een lening afsluit dan enkele jaren geleden, heeft zij relatief het hoogste risico op betalingsachterstanden.

Dat betekent niet dat lenen per definitie problematisch is. Wel laat het zien dat overzicht, voorspelbaarheid en financiële planning belangrijker worden.

De opkomst van achteraf betalen, abonnementsdiensten en andere flexibele betaalvormen heeft consumenten meer mogelijkheden gegeven, maar vraagt tegelijkertijd om meer bewustzijn.

Voor grotere uitgaven kan een financieringsvorm met vaste afspraken, duidelijke maandlasten en een bekende einddatum consumenten helpen om meer grip te houden op hun financiële situatie.

Terug naar het nieuws overzicht