Nieuwe leennormen consumptief krediet vanaf 17 november 2025

Per 17 November 2025 gaan de aangepaste leennormen voor consumptief krediet in. Dit heeft de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) bekendgemaakt. Deze aanpassing biedt consumenten meer financiële ruimte, maar vraagt tegelijk om bewust en verantwoord lenen. Hieronder leest u wat er verandert, wie er het meest van profiteert en hoe onze experts hier tegenaan kijken.

Wat verandert er in de leennormen?

De nieuwe normen van het VFN zijn gebaseerd op de jaarlijkse berekeningen van het Nibud, dat nauwkeurig bijhoudt wat Nederlandse huishoudens minimaal nodig hebben voor een gezonde financiële basis. Door de stijging van het netto besteedbaar inkomen, bijvoorbeeld door loonontwikkeling en belastingaanpassingen, ontstaat voor veel huishoudens extra ruimte. Dit betekent dat u, mits uw vaste lasten gelijk blijven, straks meer leencapaciteit heeft dan voorheen. 

De nieuwe normen sluiten hiermee beter aan op de actuele economische situatie en bieden u de mogelijkheid om grotere of noodzakelijke uitgaven, zoals woningverbetering of duurzame investeringen, gemakkelijker en verantwoord te financieren.

Meer leenruimte voor alleenstaanden en huurders

Bent u alleenstaand of huurder? Dan merkt u waarschijnlijk het meeste verschil. De nieuwe normen houden rekening met het feit dat de netto besteedbare inkomens gemiddeld zijn gestegen, terwijl de vaste lasten in verhouding minder hard groeien. Daardoor blijft er meer ruimte over om een persoonlijke lening verantwoord af te sluiten.

Voorbeeldberekening: een alleenstaande met een netto inkomen van €2.000 per maand kan, afhankelijk van zijn woonlasten en andere verplichtingen, straks ongeveer €3.000 extra lenen bij een lening met een looptijd van 5 jaar en een gangbare rente. Dit betekent dat u bijvoorbeeld eerder kunt investeren in een woningrenovatie of duurzame maatregelen, zonder dat uw maandlasten onnodig zwaar worden.

Specifieke voordelen voor alleenstaande ouders

Alleenstaande ouders zien de grootste verbetering. In het geval van een netto inkomen van €2.500 gaan zij onder de nieuwe leennormen met €3.500 op vooruit (zie onderstaande tabel). Voor gezinnen met kinderen verandert er nauwelijks iets.

Wat betekent dit in de praktijk?

De nieuwe leennormen werken voor iedere situatie net even anders uit. Uw inkomen, gezinssamenstelling en woonlasten bepalen hoeveel extra ruimte u krijgt. Onderstaande voorbeelden laten zien hoe de verruiming er in de praktijk uitziet voor verschillende typen huishoudens. Zo krijgt u direct een indruk van het mogelijke effect op uw eigen situatie.

Actualisatie verduurzamingsmaatregelen

De lijst met energiebesparende maatregelen die u met een consumptief krediet kunt financieren, is opnieuw beoordeeld en op meerdere punten aangepast. Daarmee sluit de regeling beter aan op de actuele energieprijzen, de technologische ontwikkelingen en de veranderende salderingsregels voor zonnepanelen.

Warmtepompen toegevoegd

Naast de hybride warmtepomp komt nu ook de volledig elektrische warmtepomp in aanmerking voor financiering. Met een elektrische warmtepomp kunt u uw woning grotendeels of zelfs volledig zonder aardgas verwarmen. Dat levert niet alleen een lagere CO₂ uitstoot op, maar kan u (afhankelijk van woningtype en energieverbruik) tot enkele honderden euro’s per jaar aan energiekosten besparen.

Zonnepanelen vervallen

Zonnepanelen komen niet langer in aanmerking voor deze kredietregeling. De belangrijkste reden is dat de terugverdientijd door de afbouw van de salderingsregeling fors is toegenomen. Waar u voorheen de investering vaak binnen 6 tot 7 jaar kon terugverdienen, kan dat nu oplopen tot 10 jaar of meer, afhankelijk van uw verbruik en de energieprijzen.

Vooruitblik: strengere regels voor BNPL in 2026

Vanaf eind 2026 vallen ook Buy Now, Pay Later (BNPL) diensten onder de leennormen. Dat betekent dat aankopen die u nu in termijnen of pas na ontvangst betaalt, bijvoorbeeld via webshops of betaalapps, straks worden meegeteld bij de berekening van uw maximale leencapaciteit.

Dit is vooral belangrijk voor jongvolwassenen. Ongeveer 1 op de 5 twintigers maakt op dit moment regelmatig gebruik van BNPL. Omdat deze betalingen vaak buiten het zicht van kredietregistraties vallen, kan het risico ontstaan dat u ongemerkt te veel verplichtingen aangaat.

Met de nieuwe regels worden BNPL afspraken voortaan officieel geregistreerd en meegewogen, zodat uw totale krediet beter in beeld is en u beter wordt beschermd tegen problematische schulden. Zo weet u vooraf precies waar u financieel aan toe bent en voorkomt u verrassingen achteraf.

Ons standpunt

Onze experts zien de nieuwe leennormen als een positieve stap voor consumenten. De aanpassingen bieden meer financiële ruimte en sluiten beter aan bij de praktijk van vandaag. Tegelijkertijd benadrukken wij dat verantwoord lenen altijd centraal moet blijven staan.

Meer ademruimte voor consumenten door nieuwe leennormen

De nieuwe leennormen sluiten beter aan bij de werkelijke uitgavenpatronen en inkomensontwikkelingen van Nederlandse huishoudens. Hierdoor kunt u als consument flexibeler plannen, bijvoorbeeld wanneer u een woning wilt verduurzamen, een noodzakelijke verbouwing wilt financieren of onverwachte grote uitgaven moet opvangen. 

Wij staan positief tegenover deze versoepeling, omdat consumenten hiermee meer financiële ademruimte krijgen.

Verantwoord lenen blijft de basis

Meer leencapaciteit is een kans, maar ook een verantwoordelijkheid. Onze specialisten raden u daarom aan om vooraf een duidelijke berekening te maken van uw maximale leenbedrag en de bijbehorende maandlasten. Zo krijgt u inzicht in wat u maandelijks verantwoord kunt besteden, zonder dat uw vaste lasten of spaardoelen in gevaar komen.

Bereken direct jouw mogelijkheden

Wilt u weten hoeveel u straks verantwoord kunt lenen? Met onze rekentool ziet u binnen enkele minuten welke leencapaciteit past bij uw persoonlijke situatie, inclusief de nieuwe leennormen die op 17 november 2025 ingaan. Zo krijgt u meteen inzicht in uw maximale leenbedrag en de bijbehorende maandlasten.

Heeft u liever persoonlijk advies of wilt u de mogelijkheden rustig bespreken? Vraag dan vrijblijvend een offerte aan. Onze kredietspecialisten nemen contact met u op en kijken samen met u welke oplossing het beste aansluit bij uw wensen en financiële ruimte.

Terug naar het nieuws overzicht