Checklist: zo bereidt u als senior een leningaanvraag voor

Wilt u op latere leeftijd een lening aanvragen? Dan is goede voorbereiding extra belangrijk. Een kredietverstrekker kijkt niet alleen naar uw huidige inkomen, maar ook naar uw toekomstige financiële situatie, vaste lasten, bestaande kredieten en de looptijd van de lening.

Met deze checklist brengt u vooraf de belangrijkste gegevens op orde. Zo voorkomt u vertraging en krijgt u sneller inzicht in de vraag of een lening past bij uw situatie.

Wilt u eerst weten welke mogelijkheden er zijn? Bekijk dan de pagina over leningen voor senioren.

Waarom is goede voorbereiding belangrijk?

Bij het aanvragen van een persoonlijke lening beoordeelt de kredietverstrekker of de maandlasten verantwoord en betaalbaar zijn. Dat gebeurt op basis van uw totale financiële situatie.

Bent u al met pensioen of gaat u tijdens de looptijd met pensioen? Dan kan uw inkomen veranderen. De aanbieder kan daarom vragen naar uw huidige inkomen én naar uw verwachte inkomen na pensionering.

Een complete en actuele aanvraag helpt de kredietverstrekker om uw situatie goed te beoordelen. Ontbrekende of onduidelijke gegevens kunnen voor vertraging zorgen.

Lees meer over verantwoorde kredietverlening. 

Checklist: wat controleert u vóór de aanvraag?

1. Breng uw huidige inkomen in kaart

Noteer alle structurele inkomsten die u op dit moment ontvangt, zoals:

• salaris;

• AOW;

• aanvullend pensioen;

• partnerpensioen;

• periodieke lijfrente-uitkeringen;

• structureel inkomen uit werk naast uw pensioen.

Zorg dat u deze inkomsten kunt aantonen met recente documenten.

2. Bereken uw inkomen na pensionering

Gaat u tijdens de looptijd van de lening met pensioen? Maak dan ook een berekening van uw verwachte pensioeninkomen.

Gebruik hiervoor bijvoorbeeld:

• uw pensioenoverzicht;

• een AOW-berekening;

• informatie over partnerpensioen;

• gegevens van een lijfrente of andere periodieke uitkering.

Breng daarnaast uw verwachte uitgaven na pensionering in kaart. Nibud geeft hierover uitleg bij rondkomen na pensionering 

3. Zet uw vaste lasten op een rij

Maak een overzicht van uw maandelijkse uitgaven. Denk aan:

• huur of hypotheek;

• energie;

• verzekeringen;

• zorgkosten;

• abonnementen;

• alimentatie;

• bestaande leningen;

• creditcards of andere kredieten;

• overige vaste verplichtingen.

Kijk niet alleen naar wat u maandelijks overhoudt, maar houd ook rekening met onverwachte kosten.

Voor hulp bij het maken van een begroting kunt u de informatie van Nibud over plannen en begroten gebruiken.

4. Controleer uw bestaande kredieten

Bestaande leningen en andere kredietverplichtingen hebben invloed op de beoordeling van een nieuwe aanvraag.

Controleer daarom welke leningen nog lopen, welke maandlasten daarbij horen, hoe lang deze verplichtingen nog doorlopen en of er ongebruikte kredietmogelijkheden zijn, zoals een creditcard of roodstand.

Een open kredietmogelijkheid kan ook meetellen, zelfs als u deze niet volledig gebruikt.

5. Bekijk uw BKR-gegevens

Kredietverstrekkers kunnen informatie opvragen bij het Bureau Krediet Registratie. Een registratie betekent niet automatisch dat u een betalingsachterstand heeft. BKR registreert ook reguliere kredieten.

Betalingsachterstanden en andere bijzonderheden kunnen wel invloed hebben op de beoordeling.

Lees meer bij het Bureau Krediet Registratie en controleer uw persoonlijke kredietoverzicht.

Controleer of de gegevens correct en actueel zijn voordat u een aanvraag indient.

6. Bepaal hoeveel u werkelijk nodig heeft

Maak vooraf een duidelijke begroting van de uitgave waarvoor u wilt lenen.

Vraag uzelf af: welk bedrag echt nodig is, welk deel u eventueel zelf kunt betalen, hoeveel spaargeld u als buffer wilt behouden en welke maandlast u verantwoord kunt dragen.

Een lager leenbedrag betekent meestal lagere maandlasten en minder rentekosten.

7. Beoordeel de gewenste looptijd

De looptijd heeft invloed op zowel de maandlast als de totale kosten.

Een langere looptijd geeft vaak een lagere maandlast, maar kan leiden tot hogere totale rentekosten. Een kortere looptijd heeft meestal een hogere maandlast, maar zorgt ervoor dat u sneller aflost.

Controleer vooraf:

• tot welke leeftijd de lening doorloopt;

• of de maandlast ook na pensionering betaalbaar blijft;

• hoeveel financiële ruimte u overhoudt;

• of de looptijd past bij uw toekomstplannen.

Wilt u meer weten over de beschikbare looptijden en voorwaarden? Bekijk dan de pagina over de seniorenlening.

Welke documenten legt u klaar?

Welke documenten nodig zijn, verschilt per kredietverstrekker. Vaak wordt gevraagd om:

• een geldig identiteitsbewijs;

• recente bankafschriften;

• loonstroken als u nog werkt;

• een AOW-specificatie;

• pensioenoverzichten;

• bewijs van andere structurele inkomsten;

• informatie over woonlasten;

• gegevens over bestaande leningen.

Controleer of alle documenten recent, volledig en goed leesbaar zijn. Daarnaast moet alles overeenkomen met de gegevens in uw aanvraag.

Onvolledige of onduidelijke documenten kunnen de beoordeling vertragen.

Gaat u tijdens de looptijd met pensioen?

Wanneer u tijdens de looptijd met pensioen gaat, kan uw inkomen veranderen. De kredietverstrekker kan daarom rekening houden met uw verwachte inkomen na pensionering.

Bereid u voor door:

• uw verwachte AOW te controleren;

• uw pensioenoverzicht op te vragen;

• andere structurele inkomsten te verzamelen;

• uw toekomstige vaste lasten te berekenen;

• te beoordelen of de maandlast ook na pensionering past.

Een lening moet niet alleen nu, maar gedurende de volledige looptijd betaalbaar blijven.

Veelgemaakte fouten bij een leningaanvraag

Een aanvraag kan vertraging oplopen of niet worden geaccepteerd wanneer belangrijke gegevens ontbreken of niet aansluiten op de financiële situatie.

Veelgemaakte fouten zijn:

• alleen het huidige inkomen opgeven en niet het toekomstige pensioeninkomen;

• vaste lasten onderschatten;

• bestaande kredieten vergeten te vermelden;

• verouderde documenten aanleveren;

• een hoger bedrag aanvragen dan nodig;

• onvoldoende financiële buffer overhouden;

• een looptijd kiezen die niet goed past bij het toekomstige inkomen;

• onjuiste of onvolledige persoonsgegevens invullen.

Controleer de aanvraag daarom altijd voordat u deze verstuurt.

Checklist in één overzicht

Controleer vóór uw aanvraag of u het volgende heeft gedaan:

• Huidig inkomen in kaart gebracht

• Verwacht pensioeninkomen berekend

• Vaste lasten op een rij gezet

• Bestaande leningen gecontroleerd

• BKR-gegevens bekeken

• Gewenst leenbedrag bepaald

• Financiële buffer behouden

• Gewenste looptijd beoordeeld

• Benodigde documenten verzameld

• Alle gegevens gecontroleerd

Klaar om uw mogelijkheden te bekijken?

Heeft u de checklist doorlopen en alle benodigde gegevens verzameld? Bekijk dan de actuele voorwaarden en mogelijkheden voor een seniorenlening aanvragen. 

Een indicatie of voorcheck is nog geen definitieve acceptatie. De kredietverstrekker beoordeelt altijd uw volledige financiële situatie.

Terug naar het blog overzicht