Energielabel verbeteren en extra lenen: zo werkt het in 2026

Het energielabel van een woning kan in 2026 invloed hebben op hoeveel hypotheek u kunt krijgen. Daarbij zijn er twee verschillende vormen van extra leenruimte: meer lenen bij de aankoop van een energiezuinige woning en extra lenen om een woning te verduurzamen.

Hoeveel extra ruimte er mogelijk is, hangt onder andere af van het energielabel. Uw inkomen, de waarde van de woning en de voorwaarden van de geldverstrekker blijven daarnaast bepalend.

Hoe beïnvloedt het energielabel uw maximale hypotheek?

Een energiezuinige woning heeft doorgaans lagere energielasten. Daarom mag bij het bepalen van de maximale hypotheek voor woningen met een gunstig energielabel een extra bedrag buiten beschouwing worden gelaten bij de inkomenstoets.

Voor 2026 gelden de volgende bedragen bij de aankoop van een woning:

*Ten opzichte van een woning met energielabel E, F of G. Het gaat om maximale bedragen binnen de leennormen. De daadwerkelijke hypotheek hangt ook af van uw persoonlijke financiële situatie en de woning. Bron: Volkshuisvestingnederland.nl

Een beter energielabel betekent dus niet automatisch dat u dit volledige bedrag extra kunt lenen. Het geeft binnen de hypotheekberekening meer ruimte, mits u ook aan de overige voorwaarden voldoet.

Hoeveel kunt u extra lenen om uw woning te verduurzamen?

Er bestaat daarnaast extra hypotheekruimte die specifiek bedoeld is voor energiebesparende maatregelen. Hierbij geldt juist: hoe meer verduurzaming potentieel een woning heeft, hoe hoger het bedrag dat mogelijk buiten beschouwing kan blijven bij de inkomenstoets.

In 2026 gelden hiervoor de volgende maximale bedragen:

Het extra bedrag moet worden gebruikt voor toegestane energiebesparende maatregelen. De werkelijke financieringsruimte kan lager zijn als bijvoorbeeld de maatregelen minder kosten of uw inkomen of woningwaarde onvoldoende ruimte biedt.

Levert een energielabel-upgrade automatisch extra leenruimte op?

Nee. Wanneer u uw woning bijvoorbeeld van energielabel D naar B brengt, wordt uw bestaande hypotheek niet automatisch hoger.

Een beter energielabel kan wel relevant zijn wanneer u een woning koopt, uw hypotheek verhoogt of een nieuwe financiering afsluit. Daarnaast kunt u bij het financieren van verduurzaming gebruikmaken van de extra leenruimte die voor energiebesparende maatregelen beschikbaar is.

Het is daarom belangrijk onderscheid te maken tussen:

• extra leenruimte vanwege het energielabel van de woning;

• extra leenruimte om verduurzamingsmaatregelen te financieren.

Beide mogelijkheden kunnen een rol spelen, maar hebben verschillende voorwaarden.

Voorbeeld: woning met energielabel D verduurzamen

Stel dat u een woning met energielabel D koopt. Op basis van het energielabel kan bij aankoop maximaal € 5.000 extra leenruimte gelden ten opzichte van een woning met label E, F of G.

Wilt u de woning vervolgens direct verduurzamen? Voor een woning met label C of D kan in 2026 daarnaast maximaal € 15.000 aan extra leenruimte beschikbaar zijn voor energiebesparende maatregelen.

Of u deze bedragen daadwerkelijk volledig kunt benutten, hangt af van de hypotheekberekening, de kosten van de maatregelen, de marktwaarde van de woning en de voorwaarden van uw geldverstrekker.

Welke verduurzamingsmaatregelen kunt u financieren?

De extra financieringsruimte is bedoeld voor maatregelen die het energieverbruik van de woning verlagen. Denk bijvoorbeeld aan:

• dak-, vloer- of gevelisolatie;

• isolerend glas;

• een (hybride) warmtepomp;

• een zonneboiler;

• andere toegestane energiebesparende voorzieningen.

Welke maatregelen precies kunnen worden meegefinancierd, hangt mede af van de gekozen hypotheekconstructie en geldverstrekker.

Bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bestaan bijvoorbeeld regelingen zoals het Energiebespaarbudget (EBB) en Energie Besparende Voorzieningen (EBV).

Houd rekening met de woningwaarde en betaalbaarheid

Extra leenruimte betekent niet dat maximaal lenen altijd verstandig of mogelijk is. De hypotheek moet passen bij uw inkomen en andere financiële verplichtingen.

Voor energiebesparende maatregelen kan onder voorwaarden bovendien meer dan 100% van de woningwaarde worden gefinancierd. Bij verschillende hypotheekconstructies kan de totale financiering voor verduurzaming oplopen tot maximaal 106% van de relevante woningwaarde.

Kijk daarom niet alleen naar hoeveel u maximaal kunt lenen, maar ook naar:

• de extra hypotheeklast;

• de verwachte besparing op energie;

• de kosten en levensduur van de maatregelen;

• beschikbare subsidies;

• uw financiële buffer.

Zo beoordeelt u of verduurzaming niet alleen technisch, maar ook financieel bij uw situatie past.

Subsidies kunnen de benodigde financiering verlagen

Voor verschillende verduurzamingsmaatregelen zijn subsidies beschikbaar. Denk bijvoorbeeld aan de Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE) voor onder meer isolatiemaatregelen, (hybride) warmtepompen en zonneboilers.

Een subsidie levert niet direct meer hypotheekruimte op, maar kan wel betekenen dat u een kleiner deel van de investering zelf hoeft te financieren.

Controleer altijd vóór de uitvoering welke voorwaarden en bedragen op dat moment gelden.

Is extra lenen voor verduurzaming verstandig?

Dat hangt af van uw persoonlijke situatie. Verduurzaming kan uw energiegebruik en maandelijkse energielasten verlagen en het wooncomfort verbeteren. Daar staat tegenover dat een hogere hypotheek ook hogere financieringslasten betekent.

Verduurzaming hoeft bovendien niet altijd via de hypotheek te worden gefinancierd. Afhankelijk van het bedrag, de looptijd en uw situatie kan ook een persoonlijke lening een passende optie zijn.

Vergelijk daarom de investering, verwachte besparing en financieringslasten met elkaar. Kijk daarbij ook naar de rente, looptijd en totale kosten van de gekozen financieringsvorm. Houd daarnaast ruimte voor tegenvallende besparingen, onderhoud en veranderingen in uw financiële situatie.

Terug naar het blog overzicht