Hoe blijven mijn maandlasten doorbetaald bij werkloosheid?

Wanneer u tijdelijk zonder werk komt te zitten, blijft uw lening gewoon doorlopen. De maandlasten stoppen niet automatisch wanneer het inkomen wegvalt. Het is belangrijk om te weten welke mogelijkheden er zijn om uw lening te blijven betalen. In deze blog leest u wat de risico’s zijn en welke oplossingen er bestaan.

Waarom werkloosheid een risico vormt voor leningen

Een lening gaat altijd uit van uw huidige financiële situatie. Zodra u uw baan verliest, verandert die situatie direct. Het inkomen daalt, maar de vaste lasten blijven gelijk. Voor veel huishoudens betekent dit dat er minder ruimte is om elke maand het leenbedrag af te lossen.

Dit kan leiden tot betalingsachterstanden of een negatieve registratie bij het BKR. Kredietverstrekkers houden daarom rekening met dit risico en kijken of u de lening ook bij een inkomensdaling kunt blijven dragen. Met een kredietbeschermer of spaarbuffer voorkomt u financiële onrust.

Voorbeelden van inkomensdaling

Een inkomensdaling kan er in de praktijk zo uitzien:

• Volledig baanverlies: Stel, u verdient € 3.000 netto per maand en ontvangt na ontslag 70% van uw oude inkomen via een WW-uitkering. Dan houdt u € 2.100 over – een verschil van € 900 per maand.

• Tijdelijk contract niet verlengd: U heeft geen recht op een volledige WW-uitkering of maar voor korte duur. De financiële druk ontstaat dan sneller.

• Zelfstandige ondernemer zonder opdrachten: Als zzp’er heeft u vaak geen vangnet via de overheid. Uw inkomen kan volledig wegvallen.

In al deze situaties blijven vaste lasten zoals huur of hypotheek, verzekeringen en leningen doorgaan. Bekijk daarom voor het afsluiten van een lening wat er gebeurt als uw inkomen tijdelijk lager wordt.

Hoe kredietbescherming helpt bij werkloosheid

Een kredietbeschermer is een verzekering die u beschermt bij onvoorziene omstandigheden, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden. Verliest u uw baan, dan neemt de verzekeraar (tijdelijk) de maandlasten van uw lening over. Zo voorkomt u betalingsachterstanden en behoudt u financiële rust bij een onzekere periode. De duur en hoogte verschillen per aanbieder. Vaak wordt een vast bedrag per maand uitgekeerd voor een afgesproken periode.

Een kredietbeschermer is niet verplicht, maar biedt wel zekerheid. Vooral als u weinig spaargeld heeft of in een sector werkt waar de baanzekerheid lager is.

Uitleg en dekking

De dekking van een kredietbeschermer verschilt per verzekeraar. Vaak bent u verzekerd bij:

• Onvrijwillige werkloosheid: bijvoorbeeld bij ontslag of faillissement van uw werkgever.

• Arbeidsongeschiktheid: als u (tijdelijk) niet kunt werken door ziekte of een ongeval.

• Overlijden: waarbij de openstaande schuld geheel of gedeeltelijk wordt afgelost.

Vaak geldt een wachttijd voordat de uitkering start. Ook moet u meestal minimaal een aantal uren per week hebben gewerkt om in aanmerking te komen. Lees daarom altijd de polisvoorwaarden voordat u een kredietbeschermer afsluit. Zo weet u precies waar u recht op heeft.

Alternatieve oplossingen

Niet iedereen kiest voor een verzekering. Er bestaan ook andere manieren om financiële ruimte te creëren bij werkloosheid. Denk aan:

• Noodfonds van de kredietverstrekker: sommige aanbieders hebben een intern fonds waarmee ze tijdelijk een betalingspauze kunnen aanbieden.

• Betalingsregeling: bespreek uw situatie met de kredietverstrekker. Soms kunt u afspraken maken om tijdelijk minder te betalen of de looptijd te verlengen. 

• Hulp van schuldhulpverlening of budgetcoach: bij langdurige werkloosheid kan professionele begeleiding helpen om overzicht en rust te creëren in uw financiën.

Neem altijd direct contact op met uw kredietverstrekker zodra u in financiële nood komt. Zo wordt de kans op een passende oplossing groter.

Noodfonds, betalingsregeling

Veel kredietverstrekkers tonen begrip als u tijdelijk niet kunt betalen door omstandigheden buiten uw schuld. Via een noodfonds kan bijvoorbeeld een deel van uw maandlasten worden overgenomen of tijdelijk worden opgeschort.

Ook een betalingsregeling kan uitkomst bieden. Hierbij betaalt u tijdelijk een lager bedrag of wordt de looptijd van de lening iets verlengd. U voorkomt hiermee incassokosten en behoudt een goede betaalhistorie.

Tips voor financieel vangnet

Een verzekering of betalingsregeling is niet de enige manier om voorbereid te zijn op werkloosheid. U kunt ook zelf een vangnet opbouwen:

• Sparen voor noodsituaties: richt een aparte spaarrekening in met minimaal drie tot zes maanden aan vaste lasten.

• Kosten verlagen: check regelmatig uw vaste lasten en bespaar op overbodige kosten.

• Inkomenszekerheid verbeteren: overweeg bij een nieuwe baan een arbeidsongeschiktheids- of werkloosheidsverzekering via uw werkgever of pensioenfonds.

• Gebruik budgettools: er zijn diverse gratis apps waarmee u uw inkomsten en uitgaven eenvoudig kunt monitoren.

Sparen en budgetteren

Door structureel te sparen en uw uitgaven bij te houden, weet u precies wat u kunt missen. Stel vaste bedragen in die automatisch naar uw spaarrekening gaan zodra uw salaris binnenkomt. Maak een overzicht van uw vaste lasten en deel deze op in noodzakelijke en variabele kosten. Zo ziet u waar u kunt besparen als dat nodig is. Budgetteren is slim in tijden van nood en geeft ook in betere tijden meer grip op uw geld.

Veelgestelde vragen over leningen bij werkloosheid

1. Wordt mijn lening automatisch gepauzeerd bij werkloosheid?
Nee, een lening loopt altijd door. Alleen met een verzekering of betalingsregeling kunt u uw situatie in de hand houden.

2. Kan ik een kredietbeschermer afsluiten voor een bestaande lening?
Dat verschilt per aanbieder. Soms kan dit nog binnen een bepaalde periode na het afsluiten van de lening. Vraag dit na bij uw kredietverstrekker.

3. Wat als ik al een betalingsachterstand heb?
Neem direct contact op met uw kredietverstrekker. Samen kunt u bekijken welke regeling mogelijk is om verdere problemen te voorkomen.

4. Is het verstandig om een lening af te sluiten zonder verzekering?
Dat hangt af van uw persoonlijke situatie. Heeft u voldoende spaargeld? Dan kan het verantwoord zijn. Maar, over het algemeen biedt een kredietbeschermer extra zekerheid in alle gevallen.

Terug naar het blog overzicht