Hypotheekrente steeg fors: waarom huizenkopers niet overhaast moeten beslissen

De hypotheekrente is vorige week duidelijk gestegen. Volgens De Hypotheekshop ging het om de grootste rentestap sinds maart. Vrijwel alle actieve geldverstrekkers hebben hun tarieven verhoogd, mede door aanhoudende geopolitieke onrust.

Die stijging zorgde voor extra drukte bij hypotheekadviseurs. Veel huizenkopers probeerden hun aanvraag snel vast te leggen voordat nieuwe renteverhogingen zouden ingaan. Toch is haast niet altijd verstandig. Een hypotheek afsluiten draait namelijk om meer dan alleen het actuele rentepercentage.

Waarom steeg de hypotheekrente?

Geopolitieke onrust kan voor onzekerheid op de financiële markten zorgen. Beleggers en geldverstrekkers houden dan rekening met hogere risico’s en mogelijk oplopende inflatie.

Vooral de rente op de kapitaalmarkt is belangrijk voor vaste hypotheekrentes. Geldverstrekkers baseren hun tarieven voor een belangrijk deel op de kosten waartegen zij zelf geld kunnen aantrekken. Stijgt die marktrente, dan kan ook de hypotheekrente omhoog gaan.

Vrijwel alle actieve geldverstrekkers verhoogden vorige week hun tarieven. De grootste verhoging bedroeg volgens De Hypotheekshop 0,25 procentpunt. Voor deze week werden bovendien nieuwe renteverhogingen aangekondigd.

Veel meer hypotheekaanvragen dan normaal

De stijgende rente leidde vorige week tot een opvallende toename van het aantal hypotheekaanvragen. Volgens De Hypotheekshop ging het om het hoogste aantal aanvragen in een vakantieweek sinds het begin van de metingen in 2010.

Naar verwachting lag het totale aantal aanvragen ruim twee keer zo hoog als in een gemiddelde vakantieweek.

Vooral huizenkopers probeerden een verdere rentestijging voor te zijn. Dat is begrijpelijk, maar snel een aanvraag indienen betekent niet automatisch dat je ook de beste financiële keuze maakt.

Kijk niet alleen naar de rente

De verschillen tussen geldverstrekkers zijn aanzienlijk. Bij een rentevaste periode van tien jaar met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan het verschil tussen de laagste en hoogste rente ongeveer 0,80 procentpunt bedragen.

Dat kan een merkbaar verschil maken in de maandlasten. Toch is de aanbieder met de laagste rente niet automatisch de beste keuze. Ook de voorwaarden, flexibiliteit en gevolgen voor het maandbudget spelen een belangrijke rol.

Bij grote financiële verplichtingen is het daarom verstandig om verder te kijken dan alleen het rentepercentage. Denk onder meer aan:

• de voorwaarden voor extra aflossen;

• de geldigheidsduur van het renteaanbod;

• de mogelijkheden bij verhuizing;

• de gevolgen van inkomensverlies;

• een eventuele vergoeding bij vervroegd aflossen;

• de totale kosten gedurende de rentevaste periode.

Een iets hogere rente kan in sommige situaties alsnog gunstiger uitpakken als de voorwaarden beter aansluiten op de persoonlijke en financiële situatie.

Inzicht van onze kredietspecialist

Nederlands Krediet Collectief geeft geen hypotheekadvies. Onze kredietspecialisten begeleiden dagelijks consumenten bij het verantwoord vergelijken van persoonlijke leningen. Daarbij kijken zij verder dan alleen de laagste rente. Ook de totale kosten, looptijd, flexibiliteit en gevolgen voor het maandbudget wegen mee.

Voor huizenkopers geldt dezelfde algemene financiële les: laat u niet uitsluitend leiden door een aangekondigde rentestijging. Breng eerst in kaart welke maandlasten verantwoord zijn en welke voorwaarden bij uw financiële situatie passen.

Nog geen duidelijke langetermijntrend

Hoewel geldverstrekkers hun tarieven regelmatig aanpassen, bewegen de hypotheekrentes al langere tijd binnen een relatief beperkte bandbreedte.

In 2022 en 2023 waren grotere bewegingen zichtbaar. De laatste tijd lagen veel hypotheekrentes grofweg tussen 3,5 en 4,1 procent. Er zijn dus regelmatig tussentijdse wijzigingen geweest, maar nog geen duidelijke structurele stijging of daling.

Volgens De Hypotheekshop blijft het effect op de maximale leencapaciteit relatief beperkt, zolang de rente tussen ongeveer 3,5 en 4,5 procent beweegt. Bij een inkomen van € 70.000 en een maximale annuïteitenhypotheek kan het verschil in leencapaciteit oplopen tot ongeveer € 5.000. Volgens de berekening van De Hypotheekshop gaat het in de maandlasten om enkele tientjes per maand.

Dit is een indicatief rekenvoorbeeld. De daadwerkelijke leencapaciteit hangt onder meer af van het inkomen, eventuele schulden, de woningwaarde, het energielabel, de rentevaste periode en persoonlijke omstandigheden.

Wat betekent dit voor huizenkopers?

Een rentestijging hoeft geen reden te zijn om direct een hypotheekaanvraag in te dienen. Het is wel verstandig om tijdig inzicht te krijgen in de financiële mogelijkheden en actuele rentetarieven. Vergelijk daarom meerdere aanbieders en kijk niet alleen naar de rente. Ook de voorwaarden, totale maandlasten en financiële gevolgen op langere termijn zijn belangrijk. Zo voorkomt u dat een snelle beslissing later onnodig duur of beperkend uitpakt.

Terug naar het nieuws overzicht