Heeft private lease invloed op hoeveel u kunt lenen?

Heeft u een auto via private lease en wilt u een persoonlijke lening afsluiten? Dan vraagt u zich misschien af hoeveel u nog kunt lenen. Een private leasecontract brengt maandelijkse verplichtingen met zich mee die invloed kunnen hebben op uw leenruimte. Maar hoe werkt dat precies en wat betekent dit voor uw mogelijkheden?

Kort antwoord

Ja, private lease kan invloed hebben op hoeveel u kunt lenen. Een private leasecontract wordt onder bepaalde voorwaarden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Kredietverstrekkers houden bij een leningaanvraag rekening met uw bestaande financiële verplichtingen. Hierdoor kan uw maximale leenbedrag lager uitvallen. Hoeveel invloed private lease heeft, hangt af van uw inkomen, vaste lasten en persoonlijke situatie.

Hoe kredietverstrekkers private lease beoordelen

Wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, beoordeelt een kredietverstrekker of u de maandlasten verantwoord kunt betalen. Daarbij wordt niet alleen gekeken naar uw inkomen, maar ook naar uw woonlasten, gezinssituatie en bestaande financiële verplichtingen.

Een private leasecontract telt hierbij mee. U betaalt iedere maand een vast bedrag voor het gebruik van een auto. Dat geld kunt u niet meer besteden aan de aflossing van een lening. Ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) benadrukt het belang van verantwoord lenen, waarbij uw financiële situatie en de betaalbaarheid van een lening centraal staan.

Registratie en maandverplichting

Private leasecontracten die aan de registratievoorwaarden voldoen, worden geregistreerd bij het BKR. Bij nieuwe contracten die sinds 1 april 2022 zijn afgesloten, wordt in beginsel 100% van de totale contractuele betalingsverplichting geregistreerd.

Stel dat u een auto leaset voor € 350 per maand, gedurende 48 maanden. Dan bedraagt de totale verplichting € 16.800. Dit bedrag kan bij BKR worden geregistreerd.

Dat betekent niet dat er automatisch € 16.800 van uw maximale leenbedrag wordt afgetrokken. Kredietverstrekkers beoordelen hoeveel ruimte u maandelijks overhoudt en passen daarbij de geldende leennormen toe.

Verschil tussen lopende en geplande private lease

Bij het beoordelen van een leningaanvraag maakt het verschil of u al een private leasecontract heeft of overweegt er een af te sluiten. Een lopend leasecontract wordt meegenomen als bestaande financiële verplichting, terwijl u bij een gepland leasecontract nog de mogelijkheid heeft om vooraf uw financiële ruimte te bekijken.

Dit is vooral belangrijk wanneer u binnenkort ook geld wilt lenen voor bijvoorbeeld een verbouwing of andere grote uitgave. Door vooraf inzicht te krijgen in de gevolgen van beide financiële verplichtingen, kunt u beter bepalen wat binnen uw budget past en voorkomt u dat uw maandlasten te hoog worden.

Drie rekenprofielen

Hoe werkt dit in de praktijk? Onderstaande fictieve voorbeelden laten zien welke invloed private lease kan hebben op de maandelijkse financiële ruimte.

Profiel 1: lopend contract

Mark (34) verdient netto € 2.850 per maand en heeft een private leaseauto van € 375 per maand. Na aftrek van zijn woonlasten en overige huishoudelijke uitgaven houdt hij zonder lease € 1.050 over. Met zijn leasecontract is dit € 675.

Mark wil € 15.000 lenen voor zijn woning. Zijn leasecontract betekent niet automatisch dat dit onmogelijk is, maar de maandelijkse verplichting kan zijn maximale leenbedrag beperken.

Profiel 2: geplande private lease

Sophie en Thomas hebben samen een netto-inkomen van € 4.650. Ze willen hun woning verbouwen en overwegen daarnaast een private leaseauto van € 425 per maand.

Zonder lease houden zij volgens hun huishoudbegroting € 1.650 over. Met lease daalt dit naar € 1.225. Door beide plannen vooraf te bespreken met een kredietadviseur, krijgen zij inzicht in wat financieel verantwoord is.

Profiel 3: contract afkopen of laten lopen

Peter en Linda betalen € 395 per maand voor hun private lease. Hun contract loopt nog tien maanden. Ze overwegen het contract eerder te beëindigen, omdat ze geld willen lenen voor verduurzaming.

Hierdoor zou hun maandelijkse verplichting van € 395 vervallen. Maar als zij bijvoorbeeld € 1.500 aan beëindigingskosten moeten betalen, is eerder stoppen niet vanzelfsprekend voordelig.

Onderstaande tabel vat de drie situaties samen:

De bedragen zijn fictief en gebaseerd op een vereenvoudigde huishoudbegroting. De resterende maandruimte is niet hetzelfde als de officiële leencapaciteit. De daadwerkelijke leenmogelijkheden worden vastgesteld op basis van de geldende leennormen en acceptatiecriteria.

Wilt u weten wat een privateleasecontract betekent voor uw mogelijkheden? Bij het Nederlands Krediet Collectief kunt u eenvoudig berekenen hoeveel u kunt lenen.

Eerst afkopen of laten lopen?

Wanneer u een persoonlijke lening wilt afsluiten, kan het aantrekkelijk lijken om uw private leasecontract eerst te beëindigen. Toch is dit niet altijd verstandig. Bij voortijdige beëindiging kunnen kosten in rekening worden gebracht. Daarnaast heeft u mogelijk vervangend vervoer nodig, waardoor nieuwe uitgaven ontstaan. Het is daarom belangrijk om niet alleen naar uw huidige leasebedrag te kijken, maar ook naar de resterende looptijd en eventuele beëindigingskosten.

Ook verdwijnt een BKR-registratie niet direct wanneer u uw contract beëindigt. De beëindiging moet administratief worden verwerkt en de registratie blijft doorgaans nog vijf jaar zichtbaar als beëindigd contract. Een kredietverstrekker kan wel onderscheid maken tussen een lopende en een beëindigde verplichting.

Een privateleasecontract betekent niet automatisch dat u geen lening kunt afsluiten. Het gaat vooral om de combinatie van uw inkomen, vaste lasten en bestaande verplichtingen. Door uw volledige financiële situatie te bekijken, kunnen we beoordelen welke mogelijkheden verantwoord zijn." Aldus Joost, Kredietspecialist bij Nederlands Krediet Collectief.

Stappenplan vóór een leningaanvraag

Heeft u private lease en wilt u geld lenen? Met onderstaande stappen bereidt u zich goed voor.

1. Controleer uw leasecontract
   Bekijk hoeveel u maandelijks betaalt, hoe lang uw contract nog loopt en welke voorwaarden gelden bij voortijdige beëindiging.

2. Bekijk uw BKR-registratie
   Op de website van Stichting BKR vindt u meer informatie over kredietregistraties en hoe u uw eigen registratie kunt inzien. Zo krijgt u inzicht in welke kredietverplichtingen op uw naam staan en waar kredietverstrekkers rekening mee kunnen houden bij uw leningaanvraag.

3. Breng uw inkomsten en uitgaven in kaart
   Maak een overzicht van uw inkomen, woonlasten, overige vaste lasten en bestaande leningen. Houd ook rekening met onvoorziene uitgaven. Met het Geldplan Beter rondkomen van het Nibud krijgt u meer inzicht in uw financiële situatie en ontdekt u hoe u meer grip kunt krijgen op uw maandelijkse uitgaven.

4. Bepaal hoeveel u nodig heeft
   Leen bij voorkeur niet meer dan noodzakelijk. Hoe hoger het leenbedrag, hoe hoger doorgaans de maandlasten en de totale rentekosten.

5. Vergelijk uw leenmogelijkheden
   Kredietverstrekkers hanteren geldende leennormen en kunnen daarnaast verschillende acceptatievoorwaarden hebben. Door leningen te vergelijken, krijgt u inzicht in de mogelijkheden die bij uw situatie passen.

6. Vraag persoonlijk advies
   Twijfelt u over de invloed van uw private leasecontract? Onze kredietspecialisten kijken graag met u mee. Zij helpen u bij het vinden van een passende lening, rekening houdend met uw bestaande verplichtingen.

Bereken uw leenmogelijkheden

Een private leasecontract hoeft geen belemmering te zijn voor het afsluiten van een persoonlijke lening. Wel is het belangrijk om vooraf te weten welke invloed uw bestaande verplichtingen hebben op uw financiële mogelijkheden.

Bij het Nederlands Krediet Collectief werken wij samen met verschillende kredietverstrekkers. Zo helpen wij u bij het vinden van een lening met een scherpe rente en voorwaarden die passen bij uw situatie.

U kunt uw aanvraag eenvoudig en veilig online regelen via Mijn NKC. Heeft u liever persoonlijk advies? Onze kredietspecialisten helpen u graag verder.

Bereken hoeveel u kunt lenen en ontdek welke financiering bij uw situatie past.

Geld lenen kost geld.

Terug naar het blog overzicht