Hoeveel kan ik lenen?

Hoe wordt mijn maximale lening bepaald?

Dat we zoveel van u willen weten, heeft dus een goede reden. Zo bepalen we tot welk leenbedrag het in uw situatie verantwoord is te lenen. Uw maximale lening bevindt zich ergens tussen de €5.000 en €75.000, met een maximaal bedrag van €150.000 verdeeld over twee kredietverstrekkers. Een dergelijk bedrag is enkel mogelijk als u veel verdient. En wij zeggen altijd: dat u een bepaald bedrag kunt lenen, betekent niet dat u dit bedrag ook hoeft te lenen. Als uw leendoel te financieren is met een lager bedrag, is dat altijd een stuk slimmer.

De hoogte van uw maximale lening is afhankelijk van de volgende persoonlijke factoren:

• Uw woonsituatie: alleenstaand of samenwonend;

• Gezinssamenstelling;

• Soort inkomen; werknemer, ondernemer of uitkering;

• Soort dienstverband: vast, contract voor bepaalde tijd of flexwerker;

• Openstaande leningen: kredieten, roodstand bankrekening, creditcard et cetera;

• BKR-registratie: negatief of positief.

Deze persoonlijke factoren worden meegenomen in de berekening omdat ze invloed hebben op uw besteedbaar inkomen. Zo is het als u leent erg belangrijk dat u genoeg financiële ruimte heeft om uw woonlast te betalen, dat er rekening gehouden wordt met wisselende inkomsten als ondernemer, maar ook dat het feit dat u senior bent u niet in de weg staat om nog verantwoord te kunnen lenen. Net zoals dat een negatieve BKR-registratie of inkomen uit een uitkering alarmbellen doet rinkelen. Hoe gezonder uw financiële situatie, hoe veiliger de lening. 

Om ervoor te zorgen dat u aan uw betalingsverplichtingen rondom wonen kunt blijven voldoen, berekenen we de maximale lening op basis van uw leencapaciteit. Hiervoor hebben we uw netto-inkomen en bruto woonlasten nodig. Uw bruto woonlast is de huur- of hypotheeklast zonder toeslagen en renteaftrek. 

Uw leencapaciteit is het bedrag dat u elke maand maximaal kunt besteden aan het aflossen van uw lening. Hiervoor geldt: uw maximale lening is gelijk aan 50 keer uw leencapaciteit. Geldverstrekkers gaan ervan uit dat u maandelijks zo’n 2% van uw lening moet kunnen aflossen. Houdt u maandelijks €250 over om te besteden aan de lening? Dan is dit uw leencapaciteit en uw maximale lening 12.500 euro. Hoe meer financiële ruimte u maandelijks heeft en overhoudt, hoe hoger uw maximale lening. Let op: als u weet hoeveel u nodig heeft voor bijvoorbeeld een nieuwe auto of een mooie camper, dan raden we u aan dit bedrag als leidraad te gebruiken. Leen nooit meer dan u nodig heeft. 

De verschillende type leningen

Het Nederlands Krediet Collectief geeft u keuzes als het gaat om leningen. Sommige financieringen zijn voor een specifiek doeleinde, waar andere leningen voor elk leendoel geschikt zijn. Het hangt dus af van uw persoonlijke wensen, welke lening het beste bij u past. Wij zetten de leenvormen voor u op een rij:

• Persoonlijke lening: dit is de meest gekozen lening van dit moment. Het persoonlijk krediet is een krediet met zekerheid. De rente en looptijd staan vast, waardoor u precies weet waar u aan toe bent.

• Doorlopend krediet: er zijn nog enkele leennemers met dit flexibele krediet, maar deze worden omgezet naar een persoonlijke lening. Een nieuw doorlopend krediet is niet meer af te sluiten. 

• Hybride krediet: dit is een mix van een persoonlijke lening en het doorlopend krediet. De voorwaarden zijn zo opgesteld dat u geld kunt opnemen wanneer u dit wilt tot een bepaalde limiet, maar wel op een manier die verantwoord is. 

• Aflosblije lening: uw doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening zonder hoge maandelijkse rentekosten? Kies voor de aflosblije lening.

• GreenLoans lening: een groene lening, speciaal voor huiseigenaren met een verduurzamingswens. 

• Ondernemerslening: als ondernemer of ZZP’er werkt geld lenen nét even anders. Gelukkig is er met een ondernemerslening heel wat mogelijk!

• Verbouwingslening: plannen om uw huis te verbouwen? Dan heeft u meerdere financieringsopties. Een verbouwingslening komt vaak als beste uit de bus en is voordeliger dan een (tweede) verbouwingshypotheek.

• Seniorenlening: op uw oude dag geld lenen? Dat kan. Met een seniorenlening leent u verantwoord en voordelig geld, met voorwaarden die passen bij uw leeftijd. 

Wat voor type lening past het best?

Welke van bovenstaande leningen het beste past, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. U kunt uzelf een aantal vragen stellen om een idee te krijgen:

• Wat is mijn leendoel en wat zijn de kenmerken van mijn leendoel?

• Welke bedrag denk ik nodig te hebben?

• Welk bedrag wil ik maandelijks aan de lening spenderen?

• Wil ik zekerheid of een combinatie van zekerheid en flexibiliteit?

• Hoe lang wil ik dat de lening loopt?

• Val ik in een specifieke categorie, waardoor een bepaalde lening beter past?

Leennormen 2023

De leennorm is een norm waar alle geldverstrekkers zich aan moeten houden. De leenregels worden door de overheid bepaald met behulp van het NIBUD. In het geval van consumptieve kredieten dienen aanbieders zich te houden aan de gedragscodes van brancheorganisaties als VFN. Zij gebruiken de formule: basisnorm + (opslagpercentage*(inkomen -/- minimuminkomen)). Het minimuminkomen is in 2023 vastgesteld op €1564 per maand. Dit moet een leennemer minimaal verdienen om een financiering af te kunnen sluiten. 

Bereken online uw lening

Uw maximale lening berekenen nemen we dus erg serieus. U moet minimaal een bepaald bedrag verdienen, uw woonlasten worden meegenomen in de berekening en er wordt gekeken of uw inkomen stabiel genoeg is om de maandlast de gehele periode te kunnen betalen. En dat is maar goed ook, want door deze serieuze berekening komt u niet voor financiële verrassingen te staan. Zo blijft geld lenen leuk!

Bent u benieuwd naar hoeveel u ongeveer kunt lenen? Gebruik onze rekentool om een indruk te krijgen van uw maximale lening. Een meer definitief voorstel vindt u in de offerte die wij u toesturen, opgemaakt door een van onze adviseurs. Dit voorstel betreft een lening met het laagste rentetarief van Nederland én de best passende voorwaarden in uw situatie. Vraag vrijblijvend een offerte aan en ontdek uw leenmogelijkheden!